最後更新時間： 2025 年 07 月 17 日
一、事業基本資料
📌 用來介紹你想創業的事業身份與基本背景。
- 事業名稱（正式登記名稱或預定名稱）
- 成立方式：獨資／合夥／公司／其他
- 成立狀況：已成立／創立中
- 預計營業開始日（通常需與稅籍登記日相近）
- 稅籍登記：是否已辦理營業登記
🔍 撰寫建議：這一區保持客觀，讓審查者知道你已進入執行階段，而非只是想一想。
二、事業地址
📌 讓政府確認你是否有實體經營地點與合規性。
- 營業地點地址（清楚書寫）
- 房屋性質：自有／租賃／住商合一
- 是否已取得場地使用許可（必要時）
🔍 撰寫建議：若為租屋經營，建議附上租賃契約或房東同意書作為補充。
三、主要產品或服務
📌 這是你賺錢的來源，請說明得簡單有力。
- 商品或服務名稱
- 功能、用途、特色（例如：強調手作、在地、有機、快速、獨家等）
- 售價範圍與訂價依據（例如參考市場行情）
- 是否已有潛在客戶／訂單／通路合作
🔍 撰寫建議：請避免只寫「販售餐點」，而是要具體：「提供結合在地食材的咖哩飯，主打小農直送與快速供餐」。
四、員工人數
📌 評估你的人力規模與是否屬於個人創業型態。
- 目前是否由本人單獨經營
- 是否聘請員工？人數？
- 是否與他人共同經營？請說明姓名、分工與合作關係
🔍 撰寫建議：如果是夫妻或家人一起創業，務必寫清楚誰負責什麼，有助提升信任度。
五、營業項目
📌 你將會經營什麼內容？是否符合申貸範圍？
- 明列所有實際提供的商品或服務項目
- 是否為一般商業／農業／手工藝／美容／餐飲等可申貸項目
🔍 撰寫建議：對照稅籍登記類別，寫出你主要的經營項目，避免過於籠統。
六、財務分析
📌 評估這門生意的獲利能力，是銀行最在意的區塊。
- 預估營業額（每月或每年）
- 每月固定成本（房租、水電、原物料、人事等）
- 毛利率與純利率估算
- 第一年是否可能損益平衡？還需多久才能回本？
🔍 撰寫建議：你可以抓一個「代表月」來模擬（例如平穩營運的第3個月），把營收與支出對照列出。可以嘗試把收入支出這些項目建立一個簡單的excel，再往後預測財務狀況，若財務分析有問題，也歡迎諮詢我。加入Line@詢問：@789xjbjh
七、創業資金情況
📌 你總共需要多少錢？哪些部分已經準備好了？
- 創業所需總資金
- 自備金額（含自己與親友支持）
- 其他資金來源（標會、補助、其他貸款等）
- 預計資金用途分類（設備、裝潢、週轉金等）
🔍 撰寫建議：一定要分類，例如：「餐飲設備10萬、裝潢15萬、週轉金5萬，共需30萬，自備10萬，貸款20萬」。
八、擬申請貸款金額
📌 銀行要看到你「有計畫、可負擔」的貸款需求。
- 欲申請金額（依身份上限最高200萬，或身障／弱勢50萬）
- 預計還款年限（月數）
- 每月可負擔之還款金額（可結合財務分析評估）
🔍 撰寫建議：不要直接寫上限金額，而是依照你的資金缺口與還款能力估算，讓審查委員覺得你有做功課。
九、創業經營計畫
📌 整份計畫的靈魂所在。講清楚你要怎麼經營、怎麼成長、怎麼還錢。
內容可包含：
- 創業動機與背景（例如個人經歷、學經歷、轉職原因）
- 行銷與銷售策略（怎麼吸客？怎麼留住？用什麼通路？）
- 成長藍圖（1年、3年內的擴展方向）
- 償還能力與風險控管方式（營收來源是否穩定、有無備援方案）
🔍 撰寫建議：這一段可寫得像「故事」＋「策略」，語氣自然但要有重點，結尾回到：「我有能力經營好、也有能力按期還款。」
🧭 以上這些欄位與分析，是《微型創業鳳凰貸款》計畫書最基本的框架。
但每一種產業都有自己的語言：咖啡店不會用美甲店的行銷邏輯，手作品牌也不該被塞進電商模型。
如果你正卡在——
- 不知道該怎麼下筆
- 不確定銀行會不會買單
- 財務分析表一打開就開始頭痛
我可以陪你把腦中的點子，梳理成一份 銀行看得懂、你自己也越寫越清楚 的計畫書。
歡迎你們來約我聊聊。
